“網約車終于有了合法‘身份證’，可是我買的保險是不是也要變了？”關于網約車的話題持續發酵，而最近，網約車司機小彭的朋友圈里都在討論“保險”這個問題。

　　原本私家車購買的家用型保險，能不能作為網約車運營時的安全保障？選擇開網約車，保險公司會不會要求換做營運車輛保險？

　　一時間，“保險”成了大家還要不要繼續開網約車的一道新坎。

　　網約車司機：

　　兼職做網約車司機保險也要變嗎

　　網友“小安”有一輛買了兩年的飛度車。平時當作代步車，上下班開開。

　　前兩天，他注意到一條消息：《網絡預約出租汽車經營服務管理暫行辦法》發布，私家車做網約車將邁入“合法時代”。

　　這讓之前一直在糾結“要不要開網約車”的小安有點心動。小安做的是銷售，平時的工作時間比較有彈性。兼職做網約車，時間上合適，也能賺點外快。不過，網約車衍生出來的保險問題卻讓他有點猶豫。

　　小安說，自己的車是私家車，買的是家用型保險。做網約車之后，車輛要登記成為“預約出租客運”。那么，保險是不是也要變更為營運車輛的保險？“如果要變，這樣一來一去，一年的保費要上漲不少呢?！?/p>

　　網約車司機小徐和小安有一樣的擔憂?！昂统丝鸵粯?，做司機同樣關注安全?！毙⌒煺f，開車有安全隱患，平時小擦小碰免不了。萬一出個大事故，保險就是一根救命稻草。

　　“我之前也曾經和朋友圈里的其他網約車司機交流過，聽說如果買的是家用型保險，如果在營運過程中出事故，保險公司可以依法拒賠。不知道這是不是真的？”

　　的確，最近北京一“滴滴”網約車與小轎車發生交通事故，交通管理部門認定“網約車”全責；小轎車司機將“網約車”司機、車主、滴滴平臺運營者及保險公司訴至北京市海淀區人民法院。其中，保險公司是否可以拒賠等成為合議庭審理的重要法律關系，在進一步審理中。法律界人士認為，這個案子屬于新類型案件，涉及法律關系較為復雜。

　　家用型保險

　　若換做營運車輛保險

　　保費要增加1.5倍左右

　　這個案子最后的結果還不得而知，但小徐的擔憂不無道理？

　　有媒體報道，保監會此前也曾發文表示，目前有一定數量的非營運車輛以家用車性質投保，卻有償提供營運服務，且并未與保險公司就變更車輛使用性質協商一致。按照規定，這種車輛在營運過程中發生事故造成乘客傷亡、車輛損毀的，保險公司可依法拒賠。

　　浙江浙元律師事務所副主任張軼群認為，按照《保險法》的相關規定，購買了家用型保險的私家車在從事網約車的過程中出事故，保險公司是有權拒賠網約車出險，是符合當前保險監管規定的，也符合保險合同約定的。

　　“目前，保險公司在接受投保時，分營運車輛保險和非營運車輛保險兩種。如果私家車從事網約車行業，這實際上就是一種營運行為，這種網約車‘出租車化’的趨勢值得關注，因為這在本質上已經改變了車輛使用性質。同時，保險公司在承保時，不知曉私家車是否注冊了網約車，所以在進行商業車險報價時，依然按照非營運性質進行風險評估，確定保費。這也是一種拒賠的理由?！?/p>

　　張律師建議，私家車如果做網約車生意，考慮到保障營運安全，以及今后萬一出現事故后的賠償責任，最好購買專門針對營運車輛的保險，規避風險，保障自己的權益。

　　據了解，目前杭州大部分出租車的保險都由所在公司購買。一家出租車公司負責人告訴記者，在年份、車價等同等條件下，屬于營運性質的出租車保費要比普通私家車貴1.5倍左右。

　　“比如，我們公司出租車的被承運人險，一輛車一個月的保費就要180元，一個座位的責任限額是70萬。而普通家用型保險的乘客責任險，有的車一個座位只保10萬，4個座位保費一年100元都不要?！?/p>

　　業內人士：

　　建議全職司機買營運車輛保險

　　兼職司機購買責任險

　　《暫行辦法》中規定：網約車平臺公司承擔承運人責任，應當保證運營安全，保障乘客合法權益。對此，也有網約車司機提出，能不能由網約車平臺統一為司機購買相應的保險？

　　昨天，錢報記者也咨詢了滴滴出行以及優步這兩家目前國內最大的網約車平臺。兩家平臺都表示，已經在去年10月份實施了全新保險機制。

　　前者與平安產險上海分公司合作，推出“滴滴平臺司乘意外綜合險”。后者與太平財險達成戰略合作，太平財險將為Uber在中國量身定制保額為100萬元人民幣的新型“乘客意外險”。

　　其中，“滴滴平臺司乘意外綜合險”保險覆蓋了滴滴出行平臺專車、快車、順風車、巴士、試駕和企業級業務的司機和乘客，單人保額最高可達120萬元人民幣。保險方面實施先行墊付原則，解決司機和乘客的后顧之憂。

　　另一方面，任何一條新政從出臺到具體執行需要一個較長的時間過程，其中還有許多問題有待確定。比如網約車保費是否增長，是否會有新的保險產品應運而生？錢報記者也就這些問題咨詢了多家大型保險公司，得到的答復大多是“還在研究制定之中”。

　　對此，有保險業內人士給出建議，如果私家車主選擇全職做網約車司機，可以將自己的保險更換為營運車輛保險。如果只是兼職做網約車司機，可以考慮購買相應的責任險，這樣成本相對較低。

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