法治周末見習記者 文麗娟

　　二手車金融在繁榮的表象下，暗含諸多亂象和挑戰。如何推動二手車金融行業規范化發展？

　　5月29日，記者專訪了北京大成(上海)律師事務所高級合伙人、福特汽車有限公司亞太地區合規總監陳立彤律師。

　　陳立彤認為，二手汽車金融市場需建立完善的二手汽車金融體系，合規是其中不可忽略的環節。

　　“合規解決方案不應固守陳規，二手汽車公司和相關金融機構應推陳出新，結合技術手段和互聯網優勢，將公司平臺和數據支持相結合，建立線上線下審核多樣的風險控制機制，以保證資產安全為首要目標，形成標準化、系統化的合規機制?！标惲⑼f道。

　　他建議，可按照我國即將頒布的國家標準《合規管理體系指南》實踐操作。以二手汽車金融里常見的風險問題——應收賬款為例，陳立彤認為，首先分析逾期應收賬款的成因，如客戶經營情況不佳，無法正常償還貸款；客戶信譽情況不佳，故意拖延或不予償還貸款；業務水平不專業，合同及業務管理流程漏洞頻出；政策性因素導致出現系統性風險等。

　　其次，設立風險預警，二手車金融公司應認識到應收賬款對企業經營可能產生的影響和潛在的經營成本，包括賬款管理成本和壞賬損失處理成本，以及逐年增加的應收賬款影響企業的收支平衡，增加人力成本的占用和浪費。

　　另外，需完善二手車金融公司的內部管理，積極應對風險和處置風險。

　　“從外部條件看，法律法規等政策也要隨著市場需求及時跟進，政府機構和行政機關要落實合規管理制度，將二手車金融市場納入監管范圍，為金融市場布置好賽道和裁判，使得金融主體、消費者可以成為跑道上的主角，促進二手汽車金融市場的繁榮?！标惲⑼畬Ψㄖ沃苣┯浾哒f道。